DC형 퇴직연금 운용, 위험자산 한도와 고를 수 있는 상품 유형
DC형 퇴직연금에서 위험자산에 넣을 수 있는 금액은 가입자별 적립금의 70%까지입니다.
나머지는 원리금 보장 상품 같은 안전자산으로 두어야 해요.
DC형은 퇴직금을 어디에 굴릴지 가입자가 직접 정하는 제도입니다.
예금 성격의 상품부터 펀드, ETF, 타깃데이트펀드(TDF)까지 고를 수 있어서 유형별 차이를 먼저 알아 두면 편해요.
| 운용 주체 | 가입자가 직접 정함 |
| 위험자산 총투자한도 | 가입자별 적립금의 70% |
| TDF | 목표시점에 맞춰 위험자산 비중을 자동 조절하는 펀드 |
| 펀드 가입 경로 | 금융회사 계좌 화면에서 상품 선택 |
| ETF 거래 방식 | 증권시장에 상장되어 주식처럼 거래 |
퇴직연금 DC형 운용 방법, 가입자가 직접 정하는 구조
DC형은 회사가 넣어 준 부담금을 가입자가 직접 굴리는 방식입니다.
운용 결과에 따라 퇴직 때 받는 금액이 달라지니까 상품을 한 번은 직접 골라 보는 게 좋아요.
운용 지시를 따로 하지 않으면 사전지정운용제도, 흔히 말하는 디폴트옵션이 적용될 수 있습니다.
이 제도는 퇴직연금 디폴트옵션 페이지에서 따로 다뤄요.
퇴직연금 DC형 운용을 꼭 해야 하나요?
운용 상품을 고르는 일은 가입자의 몫입니다.
손을 놓아도 계좌는 유지되지만 어떤 상품에 들어 있는지 모르는 상태가 되기 쉬워요.
질문을 모아 보면 퇴직금과 IRP 이야기를 가장 많이 묻습니다.
그다음으로 많은 질문이 운용 상품을 고르는 방법이에요.
위험자산 70% 한도, 안전자산은 30% 이상
DC형과 IRP의 위험자산 총투자한도는 가입자별 적립금의 70%입니다.
| 적립금 | 위험자산 한도(70%) | 안전자산 최소(30%) |
|---|
한도는 계좌 전체 적립금을 기준으로 계산합니다.
상품 하나하나의 비중이 아니라 계좌 합계로 보는 거예요.
퇴직연금 DC형 운용 시 투자 리스크 관리 방법은?
리스크는 위험자산 비중을 정하는 일에서 시작합니다.
한도가 70%라고 해서 70%를 채워야 하는 건 아니에요.
원리금 보장 상품은 안전자산 쪽, 펀드와 ETF는 상품마다 분류가 달라요.
같은 ETF라도 위험자산인지 안전자산인지는 금융회사 화면의 상품 분류로 확인합니다.
맞는 사람 적립금을 안정적으로 두고 싶어서 안전자산 비중을 높이려는 분
안 맞는 사람 상품 분류를 확인하지 않고 한도 안에서 마음대로 담으려는 분
퇴직연금 펀드와 ETF, 무엇이 다를까
펀드는 운용사가 만든 상품을 금융회사 계좌 화면에서 골라 가입합니다.
ETF는 증권시장에 상장되어 주식처럼 사고팔아요.
| 유형 | 거래 방식 | 고르는 곳 | 확인할 것 |
|---|---|---|---|
| 원리금 보장 상품 | 가입·만기 | 금융회사 계좌 | 안전자산 분류 |
| 퇴직연금펀드 | 상품 선택 후 가입 | 금융회사 계좌 | 투자설명서 |
| ETF | 주식처럼 거래 | 증권사 계좌 | 위험자산 분류 |
| TDF | 목표시점에 맞춰 자동 조절 | 금융회사 계좌 | 상품별 공시 |
상품 목록은 금융회사마다 다릅니다.
같은 이름의 상품이 모든 곳에 있는 건 아니라서 본인 계좌의 가입 화면이 기준이에요.
신한은행 퇴직연금 펀드 vs ETF 차이를 묻는다면
펀드와 ETF의 차이는 금융회사와 상관없이 같습니다.
펀드는 상품을 선택해 가입하고, ETF는 시장에서 사고파는 구조예요.
금융회사마다 달라지는 건 담을 수 있는 상품 목록입니다.
본인이 이용하는 금융회사의 퇴직연금 계좌 화면에서 펀드와 ETF 항목을 각각 열어 보세요.
퇴직연금 DC형 운용 중인데 국채 ETF를 사도 되나요?
ETF는 상품마다 위험자산과 안전자산 분류가 달라요.
국채 ETF라고 해서 자동으로 안전자산이 되는 건 아닙니다.
담기 전에 해당 상품이 위험자산 한도 70%에 포함되는지 화면에서 확인합니다.
한도를 넘으면 매수가 막힐 수 있으니 계좌의 위험자산 비중도 함께 보세요.
타깃데이트펀드(TDF), 목표시점에 맞춰 비중을 조절하는 펀드
TDF는 은퇴 목표시점에 맞춰 위험자산과 안정자산의 비중을 자동으로 조절하는 자산배분 펀드입니다.
목표시점에 가까워질수록 배분 경로는 운용사와 상품마다 달라요.
TDF라는 이름만으로 위험자산인지 아닌지가 정해지지는 않습니다.
DC형과 IRP의 한도는 70%이고, 개별 TDF의 편입 구성은 상품 공시로 확인하세요.
퇴직연금 펀드를 IRP 계좌로 옮길 수 있나요?
퇴직연금 계좌의 이전과 IRP 이동은 계좌 종류와 금융회사에 따라 절차가 정해져 있습니다.
이전 가능 여부는 현재 금융회사와 이전받을 금융회사 양쪽에서 확인해야 해요.
IRP와 연금저축의 차이는 따로 정리해 두었어요.
연금저축 IRP 비교에서 계좌별 성격을 먼저 보셔도 좋아요.
운용 상품을 바꾸는 순서
상품을 바꾸는 과정은 금융회사마다 화면이 다르지만 큰 흐름은 같습니다.
아래 순서를 기본으로 보면 돼요.
1금융회사 앱이나 사이트에서 퇴직연금 계좌에 로그인합니다.
2현재 적립금이 어떤 상품에 들어 있는지 확인합니다.
3위험자산 비중이 적립금의 70% 이내인지 계산해요.
4바꾸고 싶은 상품을 골라 운용 지시를 냅니다.
운용 지시를 낸 뒤에는 변경 내용이 반영됐는지 계좌에서 다시 확인하세요.
적립금 조회 방법은 퇴직연금 조회에서 볼 수 있어요.
DC형 운용 자주 묻는 질문
DC형 퇴직연금은 꼭 운용해야 하나요?
DC형은 가입자가 직접 운용 방법을 정하는 제도입니다. 운용 지시를 하지 않으면 사전지정운용제도(디폴트옵션)가 적용될 수 있어서 상품을 고르는 편이 좋아요.
퇴직연금 DC형에서 위험자산은 얼마까지 담을 수 있나요?
DC형과 IRP의 위험자산 총투자한도는 가입자별 적립금의 70%입니다.
퇴직연금 펀드와 ETF는 어떻게 다른가요?
펀드는 운용사가 만든 상품을 금융회사에서 가입하고, ETF는 증권시장에 상장돼 주식처럼 거래합니다. 계좌에서 담을 수 있는 상품 목록은 금융회사마다 달라서 가입 화면에서 확인하세요.
퇴직연금 DC형에서 국채 ETF를 사도 되나요?
ETF는 상품별로 위험자산인지 안전자산인지 분류가 달라요. 국채 ETF를 담기 전에 해당 상품이 위험자산 한도에 포함되는지 금융회사 화면에서 확인하세요.
퇴직연금 펀드를 IRP 계좌로 옮길 수 있나요?
퇴직연금 계좌의 이전과 IRP 이동은 금융회사와 계좌 종류에 따라 절차가 정해져 있어요. 이전 가능 여부는 현재 금융회사 고객센터와 이전받을 금융회사 양쪽에서 확인하세요.
근거 자료